Informações relevantes do mercado do Crédito Imobiliário

Notícias - Agosto de 2004

A nova versão do SIG – Sistema de Informações Gerenciais 7.18 – traz como novidade a extração de informações da base de dados do SCCI – Sistema de Controle de Crédito Imobiliário – de forma automática, com um lay-out definível pelo próprio usuário. Essa extração automática dá ao sistema agilidade e produtividade: até a versão anterior, o SIG tinha que rodar um programa de importação de dados do SCCI para extrair os dados gerenciais. Agora, não precisa mais converter essa base de dados – o usuário pode extrair as informações desejadas diretamente da base de dados. "O usuário pode escolher a ordem dos campos e quais campos quer utilizar, definindo o lay-out. O SIG está totalmente integrado ao SCCI e esse foi o primeiro passo firme para que o sistema apresente relatórios configuráveis, com inclusão de gráficos. Até o final do ano, o SIG já será capaz de emitir tais relatórios completos", avisa o Diretor Técnico da Prognum Informática, Marcus Marques da Rocha.

A Fundação Getúlio Vargas promoveu, no Rio de Janeiro, no dia 21 de julho, o II Seminário Rumos do Mercado Imobiliário – Financiamentos e Entraves à Construção Civil. Ao longo de um dia, foram discutidos os temas "Política habitacional do país", "Investimentos e gestão de ativos no mercado imobiliário" e "Desenvolvimento urbano e financiamento à produção imobiliária". O Representante da Qualidade da Prognum Informática, Felipe Quental, esteve presente. "Para nós, participar de eventos como este é fundamental. Precisamos estar sempre atualizados e, por isso, fazemos questão de participar de palestras, debates, congressos e feiras relacionados ao mercado do crédito imobiliário", explica Quental. O Secretário de Habitação do Estado do Rio de Janeiro, Fernando Avelino Boeschentein Vieira, fez parte da mesa de abertura do seminário, quando defendeu a criação de uma lei de responsabilidade social que impeça políticos populistas de patrocinarem invasões e construções ilegais. Um dos debates mais comentados foi sobre o financiamento à produção imobiliária, do qual participaram o Superintendente Técnico da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança, José Pereira Gonçalves, e o Vice-Presidente da Associação dos Dirigentes das Empresas do Mercado Imobiliário-RJ, Rodolpho Vasconcellos. "Quando há questionamento jurídico em um financiamento imobiliário, os juízes protegem a parte mais fraca, independentemente de onde está a razão. Isso torna o ambiente para novos investimentos desfavorável", destacou Vasconcellos. Segundo Pereira, uma pesquisa recente demonstra que 80% das ações judiciais são favoráveis ao mutuário, apesar do que dizem os contratos.

Primeira securitizadora de créditos imobiliários constituída no Brasil, que tem entre seus principais acionistas o Bradesco, a Caixa Econômica Federal, o Banco do Brasil, o Unibanco, o Itaú e o ABN, a Companhia Brasileira de Securitização (Cibrasec) escolheu o Sistema de Controle de Créditos Imobiliários – SCCI – da Prognum Informática, para administrar seus créditos. O SCCI foi incrementado para atender especificamente – e de forma completa – esse mercado secundário de recebíveis imobiliários. Dois importantes módulos foram especialmente criados – o módulo de avaliação de carteiras e o módulo de controle de certificados recebíveis imobiliários. "Temos um sistema único no mercado, sem concorrentes, algo que não existia até então no Brasil. E temos estrutura e recursos para dobrar nossa quantidade de operações em um prazo de um ano. Falta apenas o mercado permitir essa expansão. Nós estamos prontos", garante, otimista, o vice-presidente da Cibrasec, Valter Hiebert. Além de pioneira na securitização de créditos imobiliários, a Cibrasec é, hoje, a única companhia do setor já avaliada por agências de ratings, classificada com os conceitos "BBB+", para longo prazo, e "A3" para curto prazo pela Standard & Poors, e com o conceito "A", pela Atlantic Ratings. A Cibrasec conta, segundo o Gerente de Gestão Operacional, Onivaldo Scalco, com 3,5 mil créditos imobiliários, que são administrados pelos gestores Província (Porto Alegre), ADMDelta (Rio de Janeiro), Economisa (Belo Horizonte), Cobansa (São Paulo), Apeal (Maceió) e CSNI (Curitiba), além de 1,5 mil créditos administrados internamente. O SCCI é utilizado por todos os seis gestores. Segundo o vice-presidente da companhia, Valter Hiebert, a implantação do SCCI foi absolutamente tranqüila. "Não tivemos quaisquer transtornos. Tudo foi muito bem planejado e executado. Precisávamos de um sistema que realmente suportasse a ampliação de nossas operações, sem as restrições de um controle doméstico", disse ele. O Gerente Scalco acrescenta que os usuários encontraram facilidade na utilização do sistema. "O SCCI é muito amigável. É possível obter respostas muito fácil e claramente. Nossos usuários sentiram isso e elogiaram", conta ele. Segundo Scalco, todos os contratos já estão rodando normalmente no SCCI e até agosto serão implantados os títulos emitidos.

Os gestores dos créditos imobiliários da Cibrasec aprovaram a utilização do Sistema de Controle de Créditos Imobiliários - SCCI, da Prognum Informática. Mais do que isso, fizeram diversos elogios à ferramenta, classificando-a como completa. "Quando você trabalha com uma empresa que está lhe atendendo muito bem e com qualidade e que seu produto é muito bom, irá reclamar de quê? É o nosso caso em relação a Prognum Informática. Ela nos atende com presteza e rapidez sempre que precisamos e não tivemos qualquer tipo de problema com o SCCI", relata Marileusa Eva Alves Rosa, responsável pelos créditos da Cibrasec gerenciados pela Economisa. Segundo ela, "o SCCI é muito mais completo do que o sistema utilizado anteriormente". E o que seria um sistema completo? Ela responde: "o SCCI entrega tudo pronto. Ele simplifica muito o meu trabalho e me dá mais segurança. Por exemplo: quando fazia uma liquidação, tinha que registrar o pagamento ao banco, utilizando diversos comandos. Agora, não: o SCCI faz tudo automaticamente. Dessa forma, fica muito mais fácil monitorar todo o trabalho", diz a funcionária da Economisa. O Coordenador Operacional da ADMDelta, Hélio de Brito Salvado, já conhecia o SCCI de muitos anos, já que a empresa é cliente da Prognum Informática. Segundo ele, "o sistema evoluiu muito, principalmente em relação a sua base de dados. O programa oferece todas as informações, na tela, para atender ao mutuário". Salvado destaca que o SCCI é "muito ágil" e que "o atendimento do suporte funciona muito bem". Já o Supervisor da CSNI, Marciano Carlos Barreto, ressalta que o SCCI "é muito funcional e extremamente fácil de ser utilizado". Ele prefere falar sobre a ferramenta, comparando-a com o sistema anteriormente utilizado pela companhia: "Antes, tudo tinha código, o que dificultava o trabalho. Com o SCCI, tudo está na tela, de forma simples e amigável. A ferramenta nos atende perfeitamente e, comparando com o que tínhamos, posso dizer que o SCCI é maravilhoso", reforça ele. Para ressaltar as qualidades do programa, Marciano faz questão de dizer que a CSNI passou a utilizar, também, o módulo do FCVS, da Prognum Informática. "Estamos muito satisfeitos. O suporte é eficiente e ágil e o sistema veio de encontro ao que a Cibrasec precisava. Registramos um aumento de produtividade de 75% utilizando o SCCI", define ele. De Maceió, a representante da Apeal, Sônia Titara, concorda que o programa é muito fácil de ser utilizado. "Não tivemos dificuldade alguma. Fizemos algumas solicitações, que foram prontamente resolvidas", afirma. A opinião do representante da Província, Alexandre Rigotto Leite, também é muito favorável. Ele destaca que os relatórios são claros e objetivos e acredita que a disponibilidade das prestações pagas - como relatório – facilita muito o trabalho do gestor. "A possibilidade de obter os valores, realizar cálculos de amortização sem ter que incluir e excluir no sistema simulações é muito ágil e permite dar a informação na hora para o cliente. As impressões dos relatórios podem ser feitas a qualquer momento, sem burocracia. É muito prático". Segundo ele, "contar claramente com a informação dos valores das prestações, tanto a vencer como as pagas, facilita em muito o atendimento". Dos seis gestores dos créditos imobiliários da Cibrasec, apenas a Cobansa demonstrou insatisfações com a utilização do SCCI – insatisfações essas que serão sanadas. Seguido o Gerente Operacional Alaor Batista Pinto, o sistema precisa ainda de alterações para se adaptar à realidade específica do gestor. "O SCCI é ágil e tem facilidades, mas precisamos definir ainda algumas mudanças. E estamos esperando essas mudanças para ter mais confiança no sistema", diz ele. Interessados podem obter mais informações sobre o SCCI – ou qualquer produto da Prognum Informática – através do e-mail comercial@prognum.com.br.

A Prognum Informática disponibiliza em seu site, gratuitamente, a consulta à legislação específica do crédito imobiliário. Qualquer internauta pode acessar a página da empresa e fazer sua consulta. O endereço para acessar este serviço é www.prognum.com.br/interno/servico/legislacao.htm. Entre outras leis e circulares, o internauta poderá consultar, na íntegra, a nova lei do Patrimônio de Afetação – 10.931/2004 – e a circular Bacen nº 3081/2003. Vale lembrar que o site também oferece uma simulação de financiamento da casa própria a candidatos a mutuários. Este serviço também é aberto e gratuito.